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贷款人受托支付的操作要点具体是怎么样的? 贷款人受托支付的知识点
2023-06-01 16:09:45   来源:创业新闻网  分享 分享到搜狐微博 分享到网易微博

贷款人受托支付的操作要点具体是怎么样的?

1、明确借款人应提交的资料要求

在受托支付方式下,银行业机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外,还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料,如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外,借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证,如汇款申请书等。

2、明确支付审核要求

(1)放款核准情况。确认本笔业务或本次提款是否通过放款核准。对尚未完成放款核准的,应跟踪核准进度及最终结果。

(2)资金用途。审查借款人提交的贷款用途证明材料是否与借款合同约定的用途、金额等要素相符合;审查提款通知书、借据中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料相符。

(3)借款人所填列账户基本信息是否完整。

(4)其他需要审核的内容。

3、完善操作流程

银行业机构应制定完善的贷款人受托支付的操作制度,明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则。对须由会计核算部门进行贷款发放和资金划转的,还应规范放款执行部门与会计核算部门之间资料传递要求,明确各自  的职责,确保贷款资金发放到借款人账户后及时支付到借款人交易对象账户。

此外,针对实际操作中可能遇到的问题,贷款人应制定细化的操作指南,明确贷款发放和支付流程中可能遇到的各种情形,如明确贷款支付后因借款人交易对于原因导致退款的,应及时通知借款人重新付款并审核;贷款支付后因贷款人自  身等原因导致退款的,应根据错账处理的相关要求及时办理再次支付等。

为提高规章制度的执行力,同时提高业务处理效率,银行业机构应创造条件,通过计算机系统对贷款人受托支付方式提供技术支持和保障。

4、合规使用放款专户

银行业机构可与借款人约定专门的贷款资金发放账户,并通过该账户向符合合同约定用途的交易对象支付。



[责任编辑:ruirui]


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